オンラインでの様々な決済方法を効率的に管理したい方や、決済方法の多様化によってターゲット層と販路の拡大をお考えの方へ。オンライン決済システムの概要や導入のメリット、比較のポイントとともに、おすすめのサービスをタイプ別にご紹介します。
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オンライン決済システムとは、インターネット上で決済を完結・管理できるシステムです。
「現金決済」はもちろん、「クレジットカード決済」「口座振込み」「コンビニ払い」「電子マネー決済」、携帯電話代や通信費と合わせて支払う「キャリア決済」など、幅広い決済をオンラインで実行。個々の登録・運用にかかる手間とコストを省き、一括管理を実現します。入金の一元管理ができるシステムを使えば、運用の負担軽減や、業務の効率化も可能です。
決済方法の多様化は、利用者の利便性向上や販路の拡大に寄与します。そのためオンライン決済は、ECサイトはもちろん、飲食店や美容サロン、宿泊施設といった実店舗での事前決済などにも活用されています。
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オンライン決済システムの導入によって、以下のようなメリットが期待できます。
オンライン決済を導入する大きなメリットの一つが、顧客の利便性、満足度向上への貢献です。
せっかく目当ての商品やサービスがあっても、通常使用している決済手段が利用できなかった場合、顧客のキャンセル率は高まります。オンライン決済によって支払い手段の選択肢を増やすことで、顧客の離脱を防止。手続きがスムーズになれば購買のハードルが下がり、売上アップが見込めます。
決済方法ごとに個別の対応をすることなく、オンライン上で決済を完結できるのは店舗側にとってもメリット。手間をかけずに利便性を向上させられます。
オンライン決済の懸念点として、代金の未払いや不正取引といったリスクを心配している人もいるでしょう。オンライン決済システムであれば高いセキュリティで守られているため、安全性の高い取引が可能です。
万が一、不正取引が発生した場合に、被害を負担するサービスもあります。たとえば「PayPay」は、不正利用による被害が発生した際、利用者と加盟店のそれぞれに補償を行う制度を用意しています。
複数の決済方法を採用した場合、運用面の負担は無視できない問題です。オンライン決済システムでは入金サイクルを一つにまとめられるため、売上金の集計や経理処理等の業務効率化が実現。一元管理によって運用負荷を軽減できます。
請求書発行や継続課金の機能を備えた「Square」のような決済サービスを利用すれば、リアルタイムで請求書の支払い状況を確認可能。月謝や会費などの定期的な課金を自動化して、入金状況の進捗を把握できます。
オンライン決済システムのタイプは、用途別に大きく4つに分類できます。
複数の販路の決済を統一できるタイプ。たとえば実店舗での決済に加え、デリバリーの事前決済、ECサイトでの決済など、いくつかの決済方法を取り入れている飲食店などに向いています。「PayPay」の場合は、加盟店申し込みをして審査が通れば、オフライン・オンラインを問わず比較的簡単な導入が可能です。
なお、実店舗では、電子マネーへの対応がおすすめです。少額利用時に使いやすい電子マネーは、ついで買いなどによる購買意欲促進、売上アップにつながります。
ECサイトでの物販や、チケット、セミナー販売など、オンラインでの利用に特化したタイプ。APIやメールで決済用URLを送信するメールリンク、専用トークンなど、自社サイトの運営に合わせて、柔軟にシステムを構築できるサービスが充実しています。
その一例が、リンク決済やワンクリック決済に対応した「Opn payments」。プラグインやAPIでの連携で、開発不要で簡単に実装できます。
ネットワーク経由でソフトウェア機能を提供するSaaSや、サブスクリプションアプリの利用料の支払いに適したタイプ。定額課金利用中にプランや利用人数を変更した際の料金計算や、日割り計算などに自動対応し、決済設定や請求処理を柔軟に行えます。
たとえば、インターネット向け決済インフラの「Stripe」は、SaaS ビジネスのための請求および支払い機能を搭載。ユーザー数に基づく料金から従量課金まで、あらゆるタイプの請求に利用できる請求ロジックを提供しています。
「サブスクペイ」は、メールマガジンやイベント、オンラインサロンなどのサブスクリプションビジネスに最適化した決済システム。決済の自動化のみならず、顧客・決済情報の一元管理で業務工数を削減します。
カートを持たないシステムでも利用できる「Paysys」のようなメールリンクタイプのサービスもあります。幅広い決済手段に加え、スポット決済や自動継続課金、従量課金にも対応しており、柔軟に活用できます。
毎月の⽉謝や利用料など、会員からの会費徴収に向いているタイプ。オンラインで会員登録を完結でき、クレジットカード番号・口座番号などを入力するだけで、即座に集金を始められるのが強みです。
たとえば「月額パンダ」は集金だけでなく、督促メールの自動送信、クレジットカード決済の返金など便利な機能を豊富に搭載しています。学習教室や英会話教室などの子供向けのスクール、ヨガ・ピラティスなどのフィットネスジム、ダンス・体操などのスポーツ教室、月極駐車場などで利用されています。
自社の環境に合ったサービスを比較・検討する際には、以下の5つのポイントに注目します。
課金方式を採用しているサービスの場合、顧客は「都度課金」と「継続課金」から選択します。継続課金にも対応している「Paysys」のようなシステムなら、定期的な集金の自動化が可能。サービスを提供する事業者側の業務効率化につながります。
クレジットカード決済をはじめ、デビットカード決済、オンライン電子マネー決済、コンビニ決済、キャリア決済など、どの決済方法に対応しているかをチェックしましょう。アプリと連携して決済できるシステムも登場しており、決済方法が幅広いほど顧客の利便性向上に寄与します。
決済方法は、利用シーンと照らし合わせて検討するのがおすすめ。たとえばECサイトなら、クレジットカード決済は必須です。一方、Webセミナーやスクールなど月謝が発生する場合は、口座の紐づけ・自動引き落としに対応するシステムを選ぶことで管理や運用の手間を省けます。
請求書や納品書の作成・発行機能を搭載したシステムなら、請求作業の自動化を実現できます。管理画面上で入金状況を一覧で確認したり、請求から突合わせまでを自動化できたりなど、一連の事務作業の効率化ができるシステムも。請求書を兼ねた決済用のWebページを作成し、利用者がURL経由で決済できる「STORES 請求書決済」のようなサービスもあります。
自社専用の請求書フォーマットを利用したい場合は、カスタマイズ可否も確認しましょう。「Paysys」は独自フォーマットのアップロードに対応しているため、請求書と領収書の形式を変えずに利用できます。
自社で使用しているECサイト構築ツールとの連携も重要なチェックポイントです。「Opn Payments」は、ShopifyやMagentoなどのECプラットフォームとの接続が容易。「ソニーペイメントサービス」では、EC-CUBEやCS-Cartなどを使ってWebサイトを構築している場合、簡単に導入できるパッケージプランを用意しています。
オンライン決済システムの多くは初期費用・月額費用無料で導入できますが、決済手数料はカード会社や決済方法によってパーセンテージが異なります。利用者の多い決済方法や金額などに応じてシステムを選ぶことで、コスト削減につながります。
運営方針に合わせた入金サイクルを選ぶことも大切です。入金は決済成立の翌月・翌々月払いが基本ですが、即日入金・最短3日で口座引き出せるサービスや、月2回締めが設定できるオプションなどによって、円滑な資金繰りを後押しするサービスもあります。
ここからは、4つのタイプごとにおすすめのオンライン決済システムをご紹介します。まずは、実店舗にも対応したシステムから。
(出所:Square公式Webサイト)
多様な決済端末や決済手段に対応したオンライン決済プラットフォーム。主要ブランドのクレジットカードのほか、PayPalやSquare Pay、Apple Pay、ギフトカード、交通系マネーなどでの支払いが可能。PayPayをはじめ、楽天ペイ、d払いなど7種類のQRコード決済にも対応している。
実店舗向けの「Square POSレジ」を通して、実店舗とオンラインショップの商品情報を自動で同期でき、在庫管理、売上管理、顧客管理を一元化。テンプレートを使ったECサイト作成機能を搭載し、初心者でも簡単にサイト構築ができる。写真加工アプリでの商品画像やInstagramのフィードもショッピングサイトとして活用できるので、ネット販売をすばやく手軽に始めたい場合にも向いている。初期費用や銀行への振込手数料がかからず、最短で即日導入できる手軽さも魅力。
(出所:メタップスペイメント公式Webサイト)
決済代行会社が運営し、物販・イベント・寄付など、幅広い業種で導入されている決済プラットフォーム。オンライン上や実店舗端末でのクレジットカード決済、コンビニ決済、電子マネー決済など多彩な決済サービスがそろう。チケット販売・音楽ライブ配信ができる「チケットペイ」、定額制サービス向けの「会員ペイ」、家賃決済など、周辺サービスも幅広く複合的に提供している。
企業ごとに専任の担当者がサポートしてくれるため、初めての導入でも安心。有償提供の対面店舗型クレジットカード決済端末や対面訪問型モバイルクレジットカード決済端末が、条件によっては無償で提供される場合も。
(出所:アルファノート公式Webサイト)
幅広い業種に対応できる豊富な決済方法が特徴。実店舗での対面決済では、マルチ決済端末1台で、クレジットカード・QRコード・交通系電子マネーの各種決済に対応できる。端末はポータブルタイプのため、無店舗型の業種や、イベント会場でも使いやすい。
オンライン決済では、クレジットカード決済のほか、メールリンク型決済、後払い決済、PayPayが利用できる。ほか、新規顧客獲得に有効なオリジナルプリペイドカード制作や訪日外国人向けの決済サービス、加盟店向け融資のトランザクションレンディングといったサービスも充実。業種によって、端末費用無料で導入できるプランもあり。
(出所:SBペイメントサービス公式Webサイト)
ソフトバンクグループが運営する決済プラットフォーム。クレジットカードや携帯電話のキャリア決済、コンビニ決済など多種のオンライン決済サービスはもちろん、実店舗向けのクレジット・電子マネー・QRコード決済や、通信各社が提供する支払い代行サービスなど豊富な決済サービスに対応している。事業者のサービスに応じてリンク型・API型といった決済システムの接続方法も用意されており、拡張性の高さも魅力。
ニュースリリース配信や、SNSマーケティングサービスを利用できる「マーケティング支援プラン」を無料で提供。ほか、クレジットカードの最新情報を確認・更新して、決済エラーを未然に防ぐクレジットカード洗替サービスも用意している。
サービス利用には、初期費用と月額費用に加えて手数料が必要。
(出所:楽天ペイ公式Webサイト)
楽天ポイントの付与・利用ができるスマホ決済アプリ。楽天以外のECサイトでも楽天IDで決済でき、楽天カードとの連携が容易。楽天カードだけでなく、楽天IDに登録したクレジットカードも利用できるので、楽天IDユーザーや、楽天のサービスを多く利用する人にとってのメリットが大きい。
QRコードを使用した実店舗向け決済サービスと、ECサイト向けのオンライン決済サービスを提供。前者では、中小事業者を応援する2種類の料金プランを用意している。楽天銀行の口座を持っていれば、直接引き落としも可能。
(出所:PayPayオンライン公式Webサイト)
約6,700万ユーザーと、幅広い層に利用されているQRコード決済サービス。ECサイト向けのオンライン決済では、利用者が購入画面でPayPay決済を選択するとアプリが自動で起動。PayPay残高からスムーズに支払える仕組みになっている。最短ワンタップで購入できるため、カゴ落ち防止・コンバージョン改善が見込める。専任スタッフとシステムの24時間体制の監視で不正を未然に防ぎ、万が一不正な取引があった場合には原則被害の全額を負担してくれる点も心強い。
実店舗を対象にしたキャッシュレス決済サービスも提供。多様な決済手段がそろうマルチ決済端末タイプと、手軽に導入したい場合向けのQRコード決済タイプを用意している。加盟店向けの管理ツールを使えば、クーポンやスタンプカードを簡単に発行できる。
続いて、ECサイトに特化したオンライン決済システムをご紹介します。
(出所:Opn payments公式Webサイト)
ECサイトやスマホアプリで、迅速・確実に決済を行うオンライン決済代行サービス。クレジットカード/デビットカード決済やインターネットバンキング、Pay-easy、コンビニ決済、Google Payなど、50種類以上の決済方法に対応している。
SNSやメールにURLを送るだけで決済できる、開発不要の「リンク決済」が特徴。加えて、複数のECカートとの「プラグイン連携」や、オリジナルなECカートとの「API連携」で、オンライン決済代行サービスを柔軟に組み込める。毎週・毎月などの定額制サービスの支払いに活躍する定期課金機能を搭載しており、サブスクリプション型ビジネスでも使いやすい。
(出所:STORES請求書決済公式Webサイト)
Web上で決済ページを簡単に作成できるキャッシュレス決済サービス。作成したWebページを送信し、顧客はURLからクレジットカード情報を入力して決済を行う。店舗側は入金の確認作業を効率化でき、顧客は時間や場所を問わず決済できるため、満足度アップが期待できる。
APIによってHPや予約サービス、ECショッピングカートなどとシームレスに連携し、顧客の購買体験を向上させるサービスを構築可能。請求書やレシートは自動的に多言語対応で作成される、アプリではなくWebブラウザで決済を完結できるなど、店舗・顧客ともに利用しやすい点が多い。クレジットカード決済、電子マネー決済には専用の決済端末が必要。
(出所:GMOイプシロン公式Webサイト)
42,000社以上の導入実績を持つ決済代行サービス。クレジットカードのほか、コンビニ決済、代引き決済、回収率100%を誇る後払い決済など、多様な決済方法を提供している。
不正利用対策にも力を入れており、クレカ決済対応の3Dセキュア認証支援サービス、不正利用時のチャージバックを30万円まで負担する保証サービスといったオプションを用意。加えてメールリンクサービス、分割・リボルビング、2回締め、早期入金サービス、トランザクションレンディングなど、スムーズな運営のためのオプションや、資金サポートサービスが充実している。
3Dセキュア認証支援サービスを含む複数のオプションが利用できる、3つの料金プランを用意。いずれも初期費用・処理料はかからない。
(出所:ソニーペイメントサービス公式Webサイト)
20年以上の実績を持つマルチペイメントサービス。PayPay、LINE Pay、Apple PayといったオンラインID決済やクレジットカード決済、コンビニ決済などの豊富な決済代行サービスを、堅固なセキュリティのもと提供している。
カード会社にダイレクト接続する高速レスポンスにより、利用者のストレス軽減、離脱率改善に寄与。大量のデータによるシステム障害や、メンテナンスによるサービスの停止の最小化にも貢献する。認証サービスとして、本人認証パスワードを用いた「3Dセキュア」に加え、任意の属性情報を利用した独自の「認証アシストサービス」を導入している。不正検知サービス、カード情報の有効性チェックなど、オプションも充実。
(出所:KOMOJU公式Webサイト)
世界で16,000以上のEC事業者に利用されている決済システム。クレジットカード決済、スマホ決済、キャリア決済といった多彩な決済方法を、ノーコードでECサイトに組み込める。ECサイトの立ち上げと運営も効率的に行えるため、新たにECサイトを構築したい場合にも向いている。
韓国や中国、東南アジア、ヨーロッパなどで利用されている決済方法にも対応しており、グローバル展開を図る企業にもおすすめ。国内外の決済手段に対応したリンク型決済や、カード利用額の0.5%がキャッシュバックされる法人プリペイドカードなども提供している。
ここでは、Webサービス・アプリ向きのオンライン決済システムを紹介します。
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(出所:ekaiin.com公式Webサイト)
会員管理・請求・集金をWeb完結できるオンライン集金サービス。直感的に操作できる管理画面上で、請求作業、集金ページの作成を行い、URLを共有するだけで請求が可能。クレジットカード決済やコンビニ決済、口座自動引き落とし、ネットバンキングなど定番の決済方法はもちろん、独自の決済アプリ「支払秘書」も利用可能。定期集金・都度集金の両方に対応し、セミナーやスクール、単発イベントや寄付など、様々なシーンで活用できる。
会員管理機能も充実しており、氏名や住所、連絡先などの名簿管理、会員のクラス分け、メッセージ配信などで、スムーズな団体管理を実現する。決済が発生しなかった月の締め手数料は不要。
(出所:サブスクペイ公式Webサイト)
20年以上続く決済代行会社が運営し、14,000社以上に導入されている顧客管理・自動課金システム。クレジットカードや口座振替、銀行振込、コンビニ決済、キャリア決済といった様々な決済方法から、利用者層に見合った決済サービスが選択できる。
スクールやセミナーなどの継続課金ビジネスに必要な機能を集約し、課金の周期や金額、日にち、回数などを柔軟に設定可能。決済に紐づく顧客情報をデータベース化する拡張機能を搭載しており、マーケティング活動にもつなげられる。
サブスクの決済処理に特化した「Standard」プランに加え、多機能な顧客管理データベースを利用できる「Professional」、決済から領収書発行までを自動化する「インボイス」もそろう。
(出所:Paysys公式Webサイト)
2,900店舗以上の導入実績を持つオンライン決済システム。使いやすさに強みを持ち、カートシステム未実装のWebサイトでもシステム開発なしで利用できる。メールやSMSで請求URLを送信するだけとシンプルな「メールリンクタイプ」、顧客情報入力から決済を一括案内が可能な「フォームタイプ」の2種類の請求方法に対応。都度払い以外にもサブスクリプション、従量課金など課金形態が選べるため、ビジネスモデルに合わせた柔軟に活用できる。クレカ決済以外にも、コンビニ、PayPayといった幅広い手段をカバーし、顧客側の選択肢が広いこともメリット。
請求状況のリアルタイム確認や自動消込機能に加え、請求書・領収書の自動発行機能も搭載。専任担当者による手厚いサポート体制で、初めて決済サービスを導入する場合も安心だ。
(出所:Stripe公式Webサイト)
Stripeソフトウェアと高機能のAPIを使用した、世界規模でオンライン決済サービスを提供している決済インフラ。大きな特徴は、銀行や金融機関、デジタルウォレットなどとの連携。Stripe製品として対面販売や定期支払、ソフトウェアプラットフォーム、マーケットプレイスのための決済インフラもそろっており、ビジネススタイルに合った決済システムを選択・連携できる。
日本国内の多様な決済手段はもちろん、135以上の通貨・支払い方法に対応。海外市場への販路拡大など、グローバル事業を検討している場合におすすめ。
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(出所:月額パンダ公式Webサイト)
習い事・スクール・月極駐車場・PTAなどで活用されている、月額課金制の徴収管理に特化した自動集金システム。クレジットカード、口座振替をベースに、未回収の場合はコンビニ決済、PayPay決済にも対応。決済状況は管理画面で簡単に確認でき、PCはもちろんスマホからでも集金管理ができる。売上一覧、売上リストダウンロード、返金機能などを搭載し、効率的な管理を実現。決済スケジュールも毎月・年1回・単発など、柔軟に設定できる。
ユーザーの会員登録はURLからの入力のみと簡単で、書類の手続きは不要。料金は毎月の利用件数ごとの手数料のみのため、利用者数が変動する場合でも無駄なく使える。年額決済用サービス「年額パンダ」も提供している。
インターネット上で決済を完結・管理でき、売上や顧客満足度の向上、販路拡大に貢献するオンライン決済システム。現金決済からクレジットカード決済、口座振込み、コンビニ払い、電子マネー決済、キャリア決済など、幅広い決済手段に対応しており、実店舗からECサイトまで幅広く利用されています。
オンライン決済システムの導入により、「利便性と売上の向上」「未回収リスクや不正取引のリスクの低減」「運用負担の軽減や業務の効率化」といったメリットが生じます。
オンライン決済システムは、用途別に4つのタイプに大別できます。
(1)実店舗+オンライン決済の両方に対応
(2)オンライン向け(ECサイトなど)
(3)Webサービス・アプリ向け
(4)会員ビジネス向け
タイプを絞り込んだら、以下のポイントに注目して比較することで適切なサービスが選べます。
(1)課金方式の種類
(2)決済方法の種類
(3)後続業務の効率化の機能があるか
(4)連携可能なECカートパッケージの種類
(5)決済手数料や入金サイクル
月額費用や初期費用がかからず、決済手数料のみで利用できるオンライン決済システムも多くあります。求める決済方法や入金サイクルと合わせて検討することで、よりコストをおさえて導入できるでしょう。
キャッシュレス決済の市場が拡大する今、オンライン決済の導入は顧客・利用者の利便性や売上に直結する問題です。従業員の負担を減らし、顧客の満足度を高めながら、収益増大につなげていきましょう。
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<重要なお知らせ> サイトリニューアルに伴い、初回ログインにはパスワードの再設定が必要です。
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