最終更新日:2024-01-11
サブスクや会員制ビジネスのために口座振替の導入を検討している経営者や、ECサイトの支払いを口座振替にしたいと検討している個人事業主の方へ。口座振替を代行するサービスの種類や特徴、メリット、諸費用などについて紹介します。
口座振替サービスとは決済手段のひとつで、顧客の指定した口座から一定期間ごとに自動で料金の引き落としを実行します。一度登録すれば以降の支払いの手間が省けるので、サブスクや定期通販などの支払い手段として利用されることが多いようです。
| 振替データの一元管理、 振替依頼書のデータ化 |
オンラインシステムを使用することで、振替データの管理や依頼書のデータ化、振替状況の一覧、一括処理などが行えます。 |
|---|---|
| 口座振替(自動引き落とし) 依頼書の回収 |
口座振替依頼書とは、金融機関に提出する自動引き落としの申込書です。口座振替サービスを利用すれば、口座振替依頼書を電子データとして回収することができます。 |
| 幅広い金融機関口座からの 代金自動回収 |
ゆうちょ銀行や都市銀行、オンライン銀行だけでなく、地方銀行、信用金庫、農協、漁協などの幅広い金融機関から、自動引き落としによる代金の回収が可能です。 |
| CSVインポートで顧客情報・ 請求情報の簡単登録 |
CSV形式のファイルをインポートするだけで、顧客情報や請求情報を簡単に登録できます。 |
記事後半には各サービスの紹介も行っています。「もう少し概要を詳しく知りたい」という方は、そのまま読み進めてください。
口座振替サービスをお探しの方は、こちらからサービス紹介資料をダウンロードいただけます。
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口座振替サービスを導入・利用するための料金としては、初期費用（契約料）、月額費用（システム利用料）、手数料（決済処理料）が挙げられます。
相場としては、初期費用30,000円〜、月額費用3,000円前後のサービスが多くなっています。初期費用はかからないというサービスも少なくありません。手数料は1件につき100円前後が一般的ですが、請求額に応じて料率換算されるものもあります。請求が発生した月にだけシステム利用料が発生するタイプのサービスもあるため、自社のサービス規模に合ったサービスを選ぶようにしましょう。
| サービス名 | 月額費用 | 初期費用 | 手数料 |
|---|---|---|---|
| 月額パンダ | なし | なし | 決済手数料3.5%＋決済成功手数料100円/件 |
| リコーリース 集金代行サービス |
要問い合わせ （利用月のみ発生） |
なし | 要問い合わせ |
| 大阪ガスファイナンス 集金代行サービス |
3,000円 （利用月のみ発生） |
なし | 要問い合わせ |
| ゼウス 口座振替決済サー ビス（振替依頼書の場合） |
3,000円 | 30,000円 | 130円/件 |
| 後払い.com口座振替サービス | 要問い合わせ | 要問い合わせ | 要問い合わせ |
| アプラス 事業者向け料金 代行サービス（口座振替） |
要問い合わせ | なし〜 | 要問い合わせ |
| ワイドネット | 要問い合わせ | 要問い合わせ | 要問い合わせ |
| ゆうちょ 口座振替受付 サービス（Webの場合） |
要問い合わせ | 550,000円 | プランA：91円／件 プランB：152円／件 |
| CATS集金代行サービス | 要問い合わせ | 要問い合わせ | 要問い合わせ |
| DSK口座振替サービス | 3,000円 | 30,000円 | 100円/件 |
| Paid | なし | なし | 保証料0.5〜3.1% + 100円/件 |
| サブスクペイ | 要問い合わせ | なし | 85円/件〜 |
| SB PaymentService | 要問い合わせ | 要問い合わせ | 要問い合わせ |
自社で個々に口座振替の依頼を行うより、口座振替サービスを利用する方がよいメリットは、大きく分けて以下の3つが挙げられます。
口座振替サービスは、前述のように幅広い金融機関に対応しています。
ゆうちょ銀行や大手銀行、ネット銀行はもちろん都市銀行、全国の地方銀行のほか、信託銀行や外国銀行、商工中金、信用金庫、信用組合、漁協、農協など、日本国内で利用できるほぼすべての金融機関口座からの引き落としに対応しているサービスがほとんどです。
契約した口座振替サービスの決済代行会社が、自社の代わりに各金融機関や収納機関との手続きをして、顧客の指定口座から引き落としを行ってくれます。そのため、多様なユーザーのニーズに応えながら、金融機関に対して個別に手続きをするコストを削減し、一括管理で簡単に引き落としができるようになります。
毎月指定した振替日に自動引き落としをすることで、回収資金が一定期日に入金されるため、事業の資金計画が立てやすくなります。また、キャッシュコンバージョンサイクルの安定も見込めるでしょう。
更に、自動引き落としによって入金業務が効率化されるうえ、各金融機関の口座振替結果をWebから確認できるので、集金結果の確認や未集金の顧客のチェックも簡便に。
また、請求データの送信作業も自動化されるので、作業効率のアップに加えて、毎月の従量課金に対して請求を送る手間も軽減されます。
Webの申し込みページやスマホアプリから簡単に案内ができるため、紙ベースの申請よりも申し込みまでのプロセスを短縮できます。また、データを送信すればすぐ受付が可能に。そのため、紙ベースよりも振替の申し込み率が上がります。
また、振替に必要な情報の登録〜口座振替開始までの期間を短縮できるので、請求までのスピードが向上します。受付手続きがリアルタイムで完結するので、顧客にとっても自社にとっても、請求がスムーズに進みます。
口座振替サービスには、大きく分けて3つのタイプがあります。
会社や事業を立ち上げたばかりで請求件数・顧客数が少ない場合や、個人事業主としてサービスを開始した場合などに適したタイプです。
たとえば、「大阪ガスファイナンス 集金代行サービス」の場合、口座振替請求が発生した月にだけ基本手数料がかかる仕組みです。また、請求書は1件から対応可能で、件数に応じて手数料が請求されます。
学習塾の月謝や賃貸の家賃、カルチャー教室の利用料金など、小規模で細かな請求の場合、同様に1件から対応可能な「リコーリース 集金代行」のようなサービスがおすすめです。
Pay-easy（ペイジー）口座振替の受付や、Web口座振替の受付サービス、スマホからの受付やコンビニ収納など、口座振替の受付方法の選択肢が多いタイプ。ある程度の事業規模があるサービスや企業向けで、事務手続きを効率化できるのがメリットといえるでしょう。
たとえば「DSK収納代行サービス」は、コンビニ収納代行やクレジットカード決済、SMSを利用した決済のほか、ゆうちょ振替MTやモバイル決済サービスにも対応しています。
毎月の請求金額が変動しても自動処理で引き落としができる、サブスクリプションサービスの課金に適したサービスです。
たとえば「サブスクペイ」は、月ごとに引き落とし金額を変更できるため、毎月の請求金額が変動しても自動処理が可能。請求処理にかかる手間が減り、業務が効率化されます。
口座振替サービスを比較する際、特に注目するべきポイントは以下の4つです。
多くのサービスが、日本国内で利用できる金融機関のほとんどに対応しています。しかし、一部の金融機関はオンライン受付に対応していないため、Web受付やスマホからの申し込みの場合、利用できる金融機関の選択が狭まってしまうことがあります。サービスによってオンラインでの受付に対応している金融機関が異なるので、事前に利用可能な金融機関について精査しておくとよいでしょう。
たとえば、「ZEUS」は、振替依頼書だと全国のほぼすべての金融機関が利用できますが、Web受付の場合はゆうちょ銀行、都市銀行、主要な地方銀行に限られます。
口座振替の引き落とし日は、サービスによって異なります。また、引き落とし日として設定できる振替日の回数も、サービスごとに違います。
たとえば。「ワイドネット」では6日、12日、20日、26日、27日、月末日の月6回の振替日が設定されています。また、「リコーリース」は4日、20日、27日の月3回日の振替日から選択可能。
振替日から入金日までのサイクルは各サービスによって異なるため、自社の資金繰りと入金のタイミングがマッチすることも大切です。選択できる振替日が多いほど、引き落としサイクルを柔軟に設定できるといえるでしょう。
色々と手間をかけずに顧客がサービスの利用を開始できるということは、サービス利用を促すうえで大切なポイントです。オンラインで申し込みが完結し、リアルタイムで口座登録ができると、申し込みの手軽さから顧客の拡大に寄与します。
たとえば、「アプラス」は、Web上でリアルタイムの口座登録ができる「ｗeb口座振替受付サービス」や、口座振替依頼書の作成が不要な「ペイジー口座振替受付サービス」を提供。また「ワイドネット」は、オプションの「AIRPOST」を利用すると、顧客にQRコードを案内するだけでペーパーレスで口座振替登録ができ、スマホですべての手続きを完結できます。
口座振替依頼書の提出や、請求書の仕分けには手間がかかります。そこで、自社のサービスを利用する顧客の人数が多い場合は、手続き業務を委託できる口座振替サービスを利用するのがおすすめです。
たとえば、「Paid」は、与信判断から請求書発行、更には未入金時の督促までをすべて代行。決済業務にかかる手間やコストを大幅に削減できます。
個人事業主や同窓会のような団体だと、利用できないサービスがあります。その場合、個人事業主でも利用できるサービスを選ぶ必要があります。
たとえば、「大阪ガスファイナンス 集金代行サービス」は、年に1回、1件からの口座振替でも利用でき、個人事業主や団体でも利用契約ができます。このように小規模な事業に対応しているサービスなら、年に1回の会費の集金や、事業開始直後で入金件数が少ない場合でも利用しやすいでしょう。
小規模な事業や、同窓会のような団体、個人事業主でも利用できる口座振替サービスを紹介します。
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(出所：月額パンダ公式Webサイト)
徴収管理や決済管理に特化した自動集金システム。企業が提供する月額サービスの利用料徴収はもちろん、スクール運営や月極駐車場、PTAなど、規模を問わず様々な月額決済に対応。ランニングコストは利用が発生した月の各手数料のみのため、小規模事業者でも使いやすい。
情報入力はすべてオンライン完結可能で、加入申込みページから顧客が情報を入力するだけで自動集金を開始。毎月・年1回・単発と決済スケジュールを柔軟に設定できるため、月の利用者数が変動するサービスや不定期開催のイベントなどにも利用できる。決済状況をPCやスマホからいつでも簡単に把握できるのもポイントだ。
その他、申込みページや解約・変更ページなどを備えた簡易HP作成機能や、一覧リストによる売上や会員情報の管理機能も搭載。システム上で情報を一元化し、管理工数の削減を実現する。
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(出所：リコーリース 集金代行サービス公式Webサイト)
導入費用、システム利用料0円から利用できる集金代行サービス。サービスを利用した月だけシステム利用料が発生する。請求件数は1件から利用可能で、振替日は毎月4日、20日、27日のいずれかから選べる。
「ペイジー口座振替受付サービス」に対応しており、顧客のキャッシュカードをPay-easy対応端末で読み取って暗証番号を入力してもらうだけで、簡単に口座登録が可能。その場で登録が完了し、以後の引き落としにかかる手続きが不要なため、顧客の負担が最小限に抑えられるのが特徴だ。個人事業主や法人格を持たない任意団体でも利用できる。全銀協フォーマット、または自社フォーマットのCSVファイルを準備すれば一括アップロードできる。定額請求や個別請求にも対応。
(出所：大阪ガスファイナンス 集金代行サービス公式Webサイト)
シンプルな料金体系が特徴のサービス。初期費用、ソフト導入費用が無料で利用でき、システム利用料は口座振替請求月のみ発生。月々の固定費が発生しないため、振替が発生する回数が少ない小規模な事業や個人事業主でも利用しやすい。
オンライン集金管理ツール「あつ丸」を利用することで、顧客情報の登録、集金データの作成、集金結果確認までがワンストップで完結。シンプルで簡単な3ステップで利用できるので、ツールを使ったシステム操作が苦手な人でもすぐに使いこなせるように。オプションになるが、口座振替届出書の記入・押印・提出が不要になる「WEB口座振替受付サービス」や「パパッと口座振替受付サービス」も利用可能。印鑑相違等による不備対応も必要なくなる。
(出所：ゼウス 口座振替決済サービス公式Webサイト)
SBIグループ企業の株式会社ゼウスが提供する口座振替決済サービス。顧客の申し込み受付がインターネット上で完結する「WEB受付サービス」と、郵送で手続きを行う「振替依頼書サービス」の2種類がある。「WEB受付サービス」の場合、利用できる金融機関がゆうちょ銀行、都市銀行、主要な地方銀行に限られるが、6日、23日、27日から振替日を選択でき、審査期間も半月ほどに短縮される。
「振替依頼書サービス」の場合、ほぼすべての国内の金融機関を利用できるが、振替日は14日もしくは27日のみで、審査に1カ月前後かかってしまう。個人事業主や任意団体でも契約ができるほか、日本で外国法人登記がされていて国内に営業所がある外国法人も契約できる。
口座振替の受付に幅広い選択肢があるサービスを紹介します。
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(出所：後払い.com口座振替サービス公式Webサイト)
「口座振替依頼書の取得」「依頼書内容の確認やそれに伴う不備調整」「入金管理」など、口座振替に関わるあらゆる業務を代行可能なサービス。申込みは「Web申込」「振込用紙の郵送」どちらも対応可能。口座振替登録の準備には通常1～2カ月程度時間がかかるが、その間のユーザーへの請求書発行も同社が代行してくれるため、導入企業の負担が最小限で済むのもポイント。
また、口座振替手続きだけでなく、いざという時のために立替保証までしてくれるところも強み。企業は料金未回収のリスクを避けることができ、かつ従業員にとって精神的負担の大きい督促・回収作業も削減できる。
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(出所：アプラス 事業者向け 集金代行サービス公式Webサイト)
SBI新生銀行グループが展開する集金代行サービス。Web上から手続きができ、リアルタイムで口座登録が可能な「web口座振替」と、口座振替依頼書の作成不要で、その場で口座登録ができる「ペイジー口座振替」に対応している。特に後者の「ペイジー口座振替」は、専用端末で顧客のキャッシュカードを読み取んで暗証番号を打ち込むだけで、即時口座振替の登録ができて手間が掛からないのが特徴だ。ほかにも「コンビニ収納」の代行サービスや、家賃集金に特化した「家賃サービス」がそろう。請求作業を簡略化するツールも提供。提供元のサーバー内の一部を利用するe-集金方式と、自社で作成したデータを専用のWeb画面から送信するs-web方式がある。
(出所：ワイドネット公式Webサイト)
ペーパーレスで口座振替受付できるオプションサービスが豊富な口座振替サービス。オンラインで手続きが完結する「ネット口座振替受付サービス」、キャッシュカードをスキャンするだけで口座振替の登録ができる「ペイジー口座振替受付サービス」、QRコードから手続きができて翌日には受付結果がわかる「AIRPOST口座振替受付サービス」の3つをオプションとして提供している。顧客情報管理機能や請求データ作成・登録機能など、口座振替に必要な諸機能を備えたWeb ANGELというWebサービスも提供。口座振替依頼書取り直しの事務サポートもオプション提供している。
また、「マイペイメント」を利用するとスマホに支払用のバーコードを表示され、コンビニのレジで読み取りができるように。業界最多になる月6回の口座振替日から実行日を選べるのも特徴のひとつ。
(出所：ゆうちょ 口座振替受付サービス公式Webサイト)
ゆうちょ銀行が提供する、自動払込みの申し込みをオンラインで行える口座振替サービス。「ゆうちょPay-easy（ペイジー）サービス」をベースとしたサービスで、「収納機関受付方式」と「金融機関受付方式」、「Web受付方式」の3タイプがそろう。利用条件として、ゆうちょ銀行に専用口座が必要になるほか、顧客が「Web受付方式」を利用する場合、顧客もゆうちょ銀行に通常貯金の口座を持っている必要がある。地方公共団体やガス、保険、通信、生活協同組合などの支払いに利用されることが多い。
(出所：CATS集金代行サービス公式Webサイト)
SMBCファイナンスグループが提供する口座振替サービス。振替日を複数日設定できるため、最大で月6回の振替が行える。集金業務を自動化することで入金消込作業が簡便化するため、事務作業にかかるコストを抑えられる。万一、引き落としに失敗した場合は、コンビニ払いの払込票を発行する「CVS (Convenience Store) 料金収納代行サービス」との連携も可能だ。CVS料金収納代行サービスは各種Payにも対応。
また、豊富なオプションがそろい、振替案内状などの作成・発送や、インターネットを利用した口座振替受付サービス、請求データが簡単に作れるPCアプリ「ジフリくん」などが利用できる。
(出所：DSK口座振替サービス公式Webサイト)
システム導入が簡便にするツール類が充実したサービス。50年以上に渡り、年間2.5億件以上の決済を取り扱う豊富な実績あり。口座振替サービスの契約者を対象に、全銀協規定フォーマットでデータを出力できるツールを提供している。同社は口座振替サービスのほかにも、コンビニ収納代行サービスやモバイル決済サービス、各種銀行系Payの代行、クレジットカード決済、SMS決済サービス、更に購入者が料金を後払いできる「DSK後払い」にも対応。口座振替以外にも代金収納の間口を広げたいという事業者におすすめ。「金銭信託による収納金の分別管理」によって安全な管理体制を構築。収納金の未回収リスクも回避できるので安心。
柔軟な引き落とし金額の変更が可能で、サブスクリプションサービスの集金に適した口座振替サービスを紹介します。
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（出所：Paid公式Webサイト）
企業間取引の決済業務を代行し、課題解決に貢献するBtoB/企業間の後払い決済サービス。国内トップクラスの5,000社という導入実績を持つ。個人事業主や中小企業との取引にも対応しており、口座振替に加えて銀行振込やコンビニ払いにも対応。対面や店頭、EC、SaaSなど多様な取引形態で利用可能。取引先の利用可否を事前に調査できるうえ、売掛金は同社が保証するため、安心して個人事業主や中小企業と取引できる。
無料オプションの「定額自動請求」機能を利用すれば、最初に顧客情報と請求金額・請求日を登録するだけで、その後の請求・入金確認・督促をPaidが代行。API連携によって、完全自動化することもできるので、サブスクリプションビジネスに適している。
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(出所：サブスクペイ公式Webサイト)
サブスクリプションビジネスに特化したオンライン決済システム。対応決済方法のひとつとして、口座振替サービスが用意されている。口座振替サービス業界で唯一、自動継続課金機能が搭載されており、毎月の課金作業が不要。そのためサブスクリプションビジネスの課金に最適だ。審査期間も2営業日と短く、契約後すぐにサービスを利用したいというサブスクリプションのユーザーニーズに応えている。
都度課金、ワンタッチ課金、毎月金額を変更する従量課金に対応しており、柔軟な料金体系を設定可能。振替依頼書のデータ化や、他の決済手段と一元管理できるのも特徴。オンラインビジネスにおいて契約の機会損失を最小限に抑えられる。
(出所：SBPayment Service口座振替サービス公式Webサイト)
ソフトバンクグループのSBペイメントサービス株式会社が提供する各種決済代行サービスの中のひとつ。定期購入サービスに適した決済サービスで、Web登録とペーパー登録に対応している。同社は40ブランド以上の豊富な決済代行サービスを展開しているので、海外銀行の決済を含む多方面への対応をしたい場合に最適だ。従量課金の支払いにも対応しており、顧客の利用状況や購入実績に応じて、課金データを連係することで、柔軟な引き落としが提供できる。
口座振替サービスは、実店舗でもオンラインショップでも便利なサービスです。簡単に口座振替の申し込みができる口座振替サービスの利用は、顧客の利便性向上によって契約を後押することができます。また、事業者にとっても、指定した振替日に引き落としが行われることで料金の未回収リスクを下げ、計画的な資金運用が可能になるというメリットがあります。
口座振替サービスを選ぶ際のポイントは以下の通りです。
口座振替サービスは基本的に全国の金融機関が利用できますが、Web受付時でも利用可能な金融機関の違いなど各社特徴があります。そのため、自社のサービスや事業に適したサービスやオプションを提供しているサービスを選ぶことが大切です。
口座振替サービスをお探しの方は、こちらからサービス紹介資料をダウンロードいただけます。
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⽉謝・月会費などの徴収管理に特化した⾃動集⾦システム。初期費用・月額費用がかからず、導入工数も抑えたサービスで、低コスト・低リスクに徴収管理を効率化できます。...
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100％立替保証のついた口座振替サービス。督促も含めて口座振替に関するすべての業務を代行可能。公共料金や通信料金、宅配水など様々なサブスクサービスで利用実績あり...
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企業間取引の決済業務を代行するBtoB後払い決済サービス。請求情報を登録するだけで決済業務を大幅に削減でき、売掛金も保証されるため、組織の生産性向上と事業拡大に...
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自動で課金して、決済して、顧客管理まで。サブスクビジネスを手間なく行うために必要な機能をオールインワンで搭載したペイメントサービス。大手から中小、個人事業主まで...
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